Tilien kokoajat: Uusi kehys taloustietojen käyttämiseen ja jakamiseen

Tilinkokoaja on ei-pankkitoimintaa harjoittava rahoitusyhtiö, joka tarjoaa sopimuksen perusteella palvelun asiakkaitaan koskevien taloudellisten tietojen noutamiseksi tai keräämiseksi.

Tilikokooja on taloudellinen apuohjelma, joka mahdollistaa yksilön hallitseman turvallisen tiedonkulun. (edustava)

Syyskuun 2. päivänä kahdeksan Intian suurimmista pankeista – State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank ja Federal Bank – liittyi Account Aggregator (AA) -verkostoon, jonka avulla asiakkaat voivat helposti käyttää ja jakaa taloudellisia tietojaan. Vuodesta 2016 lähtien keskusteluna ollut ja jonkin aikaa testausvaiheessa oleva viitekehys on nyt avoin kaikille asiakkaille.

Mikä on tilien kokoaja?

Intian keskuspankin mukaan tilikokooja on ei-pankkitoimintaa harjoittava rahoitusyhtiö, joka tarjoaa sopimuksen perusteella palvelun asiakkaitaan koskevien taloudellisten tietojen noutamiseksi tai keräämiseksi. Se harjoittaa myös tällaisten tietojen yhdistämistä, järjestämistä ja esittämistä asiakkaalle tai muulle pankin määräämälle taloustiedon käyttäjälle.

AA-kehys luotiin RBI:n ja muiden sääntelijöiden, kuten Intian arvopaperi- ja pörssilautakunnan, vakuutusalan sääntely- ja kehitysviranomaisen ja eläkerahastojen sääntely- ja kehitysviranomaisen (PFRDA) välisellä sääntelypäätöksellä Financial Stability and Development Councilin aloitteesta. (FSDC). AA:n lisenssin myöntää RBI, ja rahoitussektorilla tulee olemaan monia AA:ita.

AA-kehyksen avulla asiakkaat voivat käyttää eri rahoituspalveluita useilta palveluntarjoajilta yhdestä portaalista suostumusmenetelmän perusteella, jonka mukaan kuluttajat voivat valita, mitä taloustietoja jakavat ja minkä tahon kanssa.

Mitä tilien kokoaja tekee?

Se vähentää ihmisten tarvetta odottaa pitkissä pankkijonoissa, käyttää verkkopankkiportaaleja, jakaa salasanojaan tai hakea fyysistä notaarin todistajaa päästäkseen käsiksi ja jakaakseen talousasiakirjojaan. Tilikokooja on taloudellinen apuohjelma, joka mahdollistaa yksilön hallitseman turvallisen tiedonkulun.

Tilikokoojat ovat jännittävä lisä Intian digitaaliseen infrastruktuuriin, koska sen avulla pankit voivat käyttää luvattuja tietovirtoja ja vahvistettuja tietoja. Tämä auttaa pankkeja alentamaan transaktiokuluja, jolloin voimme tarjota asiakkaillemme pienempiä lippukokoisia lainoja sekä räätälöityjä tuotteita ja palveluita. Se auttaa myös meitä vähentämään petoksia ja noudattamaan tulevia tietosuojalakeja, sanoi Anjani Rathor, HDFC Bankin digitaalijohtaja.

Finanssisovelluksen Fi (Epifi) perustaja Sumit Gwalani sanoi: Tiedämme, että käyttäjillä on useita pankkitilejä, joten kun he hyödyntävät Ask.Fi:n kaltaista ominaisuutta ja kysyvät esimerkiksi, kuinka paljon he ovat kuluttaneet tai kuinka paljon he ovat käyttäneet. Kun olet tallentanut, Fi voi nyt antaa heille vastauksen, joka tarkistaa kaikki heidän tilinsä millisekunneissa. Tämä on suuri askel kohti yhdistettyä rahoitusekosysteemiä.

Toimiluvan saaneita AA:ita ovat CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) ja NESL Asset Data Limited. Periaatteellisen hyväksynnän saaneita AA:ita ovat Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services ja Yodlee Finsoft.

Kuinka se toimii?

Sillä on kolmikerroksinen rakenne: tilikokooja, FIP (taloudellisten tietojen tarjoaja) ja FIU (taloudellisten tietojen käyttäjä).

FIP on tietojen luottamushenkilö, joka pitää hallussaan asiakkaiden tietoja. Se voi olla pankki, NBFC, sijoitusrahasto, vakuutusvarasto tai eläkerahastotietokanta. Rahanpesun selvittelykeskus käyttää FIP:n tietoja tarjotakseen erilaisia ​​palveluja kuluttajalle. Rahanpesun selvittelykeskus on lainaa antava pankki, joka haluaa päästä käsiksi lainanottajan tietoihin määrittääkseen, onko lainanottaja oikeutettu lainaan. Pankeilla on kaksoisrooli – FIP:nä ja rahanpesun selvittelykeskuksena.

AA:n ei pitäisi tukea asiakkaiden suorittamia tapahtumia, mutta sen on varmistettava asianmukaiset mekanismit asianmukaista asiakkaan tunnistamista varten. AA:n tulee jakaa tietoja vain asiakkaalle, johon se liittyy, tai kenen tahansa muun taloustietojen käyttäjän kanssa asiakkaan valtuuttamana.

AA:t mahdollistavat turvalliset, luvanvaraiset tietovirrat ja suojaavat samalla käyttäjien yksityisyyttä. Yhdessä muiden alustojen, kuten UPI:n, kanssa Account Aggregator luo Intiaan maailman huippuluokan digitaalisen rahoitusinfrastruktuurin, sanoi M Rajeshwar Rao, Intian keskuspankin apulaisjohtaja.

Mitä tarkoitusta se palvelee?

Intian ohjelmistotuoteteollisuuden ajatushautomon iSpirtin mukaan AA luo turvallisen, digitaalisen pääsyn henkilötietoihin aikana, jolloin Covid-19 on johtanut fyysisen vuorovaikutuksen rajoituksiin. Se vähentää fyysisiin tietoihin liittyviä petoksia ottamalla käyttöön suojatut digitaaliset allekirjoitukset ja päästä päähän -salauksen tietojen jakamiseen.

Nämä ominaisuudet puolestaan ​​avaavat monia mahdollisuuksia. Esimerkiksi kun MSME-lainaa varten vaaditaan yleensä fyysinen vakuus, ja AA:n kautta tapahtuva suojattu tietojen jakaminen, 'tietovakuudet' (tai tiedot tulevista MSME-tuloista) voidaan käyttää pienen muodollisen lainan saamiseksi. HDFC Bank ja AxisBank ovat käyttäneet AA:ta autolainoihin, LendingKartia MSME-lainoihin ja IndusInd Bankia henkilökohtaisen talouden hallintaan.

Mitä tietoja voidaan jakaa?

Tilikokoojan avulla asiakas voi siirtää eri tileihin, kuten pankkitalletuksiin, osakkeisiin, sijoitusrahastoihin ja eläkerahastoihin liittyviä taloustietojaan mille tahansa taholle, joka tarvitsee pääsyn tällaisiin tietoihin. 'Taloudellisiin tietoihin' kuuluu 19 tietoluokkaa useiden muiden pankkitoimintaan ja sijoituksiin liittyvien luokkien lisäksi. Tällaisten tietojen jakamiseksi rahanpesun selvittelykeskuksen on käynnistettävä suostumuspyyntö minkä tahansa AA:n ylläpitämän alustan/sovelluksen kautta. Yksittäinen asiakas vastaanottaa tällaisen pyynnön AA:n kautta, ja AA jakaa tiedot suostumuksen saatuaan.

AA-kehys on erinomainen aloite, joka kokoaa kaikki asiakkaan digitaaliset jalanjäljet ​​yhteen paikkaan ja helpottaa kaltaisten lainanantajien pääsyä niihin. Sen avulla voimme tarjota asiakkaillemme erittäin nopeat käännökset, sanoi Manoj Viswanathan, HomeFirst Financen MD ja toimitusjohtaja.

Uutiskirje| Napsauta saadaksesi päivän parhaat selitykset postilaatikkoosi

Voiko AA nähdä tai tallentaa tietoja?

AA:n kautta lähetettävät tiedot on salattu. AA:t eivät saa tallentaa, käsitellä ja myydä asiakkaan tietoja. Mikään AA:n FIP:ltä saamia taloudellisia tietoja ei saa sijaita AA:lla. Sen ei pitäisi käyttää kolmannen osapuolen palveluntarjoajan palveluita tilien yhdistämiseen. AA ei pääse käsiksi asiakkaiden todennustietoihin, jotka liittyvät eri FIP-tileihin, RBI sanoo.

Jaa Ystäviesi Kanssa: