Kun sijoittajat syrjäyttävät Dhanlaxmi Bankin ja LVB:n toimitusjohtajat, vanhat yksityiset pankit joutuvat skannerin piiriin - Lokakuu 2022
Kahden pankin toimitusjohtajien erottaminen on herättänyt huolta tallettajien keskuudessa, sillä Punjabin ja Maharashtran (PMC) Co-operative Bankin romahtaminen viime vuonna seurasi Yes Bankin kuolemanläheinen kokemus.
Pankkiliittojen mukaan RBI:n roolia Dhanlaxmi Bankin hallituksessa tulisi tarkistaa, koska muuten keskuspankki joutuisi vastuuseen, jos asiat menevät huonosti. Vanhan sukupolven yksityispankkien toiminta on noussut huomion kohteeksi kahden yksityisen sektorin pankin osakkeenomistajien kanssa, Lakshmi Vilas Bank (LVB) ja Dhanlaxmi Bank irtisanomalla toimitusjohtajansa viikon sisällä ja Reserve Bank of India (RBI) tarkasti heidän toimintaansa. Vaikka näille pankeille ei ole olemassa vahvoja edistäjiä, voimakkaiden sijoittajien kytkimet ovat valmiita näiden pankkien haltuunotolle tai yhdistämiselle, lähteet sanoivat.
Keralassa sijaitsevan Dhanlaxmi Bankin osakkeenomistajat äänestivät keskiviikkona Sunil Gurbaxanin nimittämistä toimitusjohtajaksi ja toimitusjohtajaksi vastaan, vaikka RBI oli hyväksynyt hänen nimityksensä kolmen vuoden ajaksi johtoon ottamisen jälkeen. Viime viikolla vaikeuksissa olevan LVB:n osakkeenomistajat äänestivät seitsemän johtajan nimittämistä sen hallitukseen, mukaan lukien S Sundarin nimittämistä toimitusjohtajaksi ja toimitusjohtajaksi sekä promoottorit KR Pradeep ja N Saiprasad.
Vaikka nämä pankit ovat olleet olemassa useita vuosikymmeniä, niillä ei ole promoottoriryhmiä, jotka voisivat viedä näitä pankkeja eteenpäin. Kaksi muuta etelässä sijaitsevaa pankkia – South Indian Bank ja Federal Bank – ovat toimineet hallituspohjaisina pankkeina ilman promoottoria. Karur Vysya Bankissa promoottoriosuus on 2,11 prosenttia ja Karnataka Bankissa ei ole promoottoria. Kaikki nämä pankit ovat ensisijaisia ostokohteita, jos RBI suostuu, koska pankin haltuunotto tai sulautuminen ei ole mahdollista ilman keskuspankin hyväksyntää.
Kahden pankin toimitusjohtajien erottaminen on herättänyt huolta tallettajien keskuudessa romahduksen seurauksena Punjab and Maharashtran (PMC) Co-operative Bankista viime vuonna seurasi kuolemanläheinen kokemus Kyllä Pankki. RBI kuitenkin puuttui ajoissa ja pelasti Yes Bankin, mikä esti systeemisen laskeuman. Jo ennen PMC Bankia ja Yes Bankia IL&FS:n romahdus vuonna 2018 oli saattanut koko finanssisektorin myllerrykseen.
Lakshmi Vilas Bank
Ongelmia Chennaissa sijaitsevassa LVB:ssä oli jo jonkin aikaa. RBI on antanut tilanteen viipyä Lakshmi Vilas Bankissa liian kauan. Sillä ei ole varaa uuteen onnettomuuteen rahoitussektorilla IL&FS:n, PMC:n ja Yes Bankin jälkeen, sanoi Institutional Investor Advisory Services India Limited (IiAS), neuvontayritys, joka neuvoi osakkeenomistajia äänestämään johtajien uudelleenvalintaa vastaan.
Kaikki mikä voi mennä pieleen pankin kanssa, on mennyt pieleen LVB:n kanssa. Ja vaikka kukaan ei kutsu pankkia maksukyvyttömäksi, näin se todella on. RBI:lla on toivottavasti valmiussuunnitelma valmiina, vaikka ei ole selvää, mitä se vaatii, jotta sääntelijä saa sen liikkeelle, IiAS sanoi. LVB:n nettotappio oli 112,28 miljardia Rs 21. vuoden kesäkuun neljänneksellä verrattuna 237,25 miljoonan Rs:n tappioon viime vuoden vastaavana ajanjaksona. Sen osakekohtainen tulos oli -3,33 prosenttia. Lähes neljäsosa pankin ennakkomaksuista on muuttanut huonoja omaisuuseriä. Sen järjestämättömät bruttovarat (NPA) olivat 25,40 prosenttia ennakkomaksuista kesäkuussa 2020, kun se vuosi sitten oli 17,30 prosenttia, ja kokonaistalletusten määrä oli sidottu 21 161 miljoonaan rupiaan.
LVB:n ensisijaisten omien varojen suhde oli kääntynyt negatiiviseksi 0,88 prosenttiin maaliskuussa 2020 ja 1,83 prosenttiin kesäkuussa 2020 8,875 prosentin vähimmäisvaatimuksen sijaan.
Mikä on tie eteenpäin? RBI on hyväksynyt, että pankin päivittäisiä asioita johtaa kolmesta riippumattomasta johtajasta koostuva komitea (CoD). Tämä CoD käyttää MD:n ja toimitusjohtajan harkintavaltaa väliaikaisesti, sanoi Shakti Sinha, riippumaton johtaja.
Kun Meeta Makhan on CoD:n puheenjohtaja, Shakti Sinha ja Satish Kumar Kalra ovat muita jäseniä. Likviditeetin kattavuusaste (LCR) oli noin 262 prosenttia 27.9.2020 verrattuna RBI:n vaatimaan vähintään 100 prosenttiin, joten tallettajien, joukkovelkakirjalainojen, tilinomistajien ja velkojien turvat ovat hyvin turvassa, Sinha sanoi. .
Express selitettyon nyt päälläTelegram. Klikkaus tästä voit liittyä kanavallemme (@ieexplained) ja pysy ajan tasalla uusimmista
Viimeisin sulautumisehdotus on tullut AIONin tukemalta Clix Capitalilta, ja keskustelut heidän kanssaan ovat tiettävästi käynnissä. SREI Capital houkutteli pankkia aiemmin. Se melkein sidottu Indiabulls Housing Financeen, mutta RBI vastusti sulautumisehdotusta. RBI esittää todennäköisesti LVB:n sulautumis- tai ostosuunnitelman. Kuka tulee kosijaksi? Se on todennäköisesti PSU-pankki. RBI:lla ei ole varaa pitää yllä rahoitussektorilta tulevia huonoja uutisia, pankkilähde sanoi.
Dhanlaxmi Pankki
Thrissur-pohjainen Dhanlaxmi Bank on todistanut erilaista taistelua, ja jotkut korkean nettovarallisuuden sijoittajat vastustavat muutoksia, joita johtaa Gurbaxanin johtama hallitus, jonka RBI muuten nimitti.
MA Yusuff Ali – Kochin ja Dubain Lulu Mall -ryhmän promoottori, joka omistaa lähes 5 prosenttia, Gopinathan CK 9,79 prosentin osuudella ja DHFL-ryhmän Kapil Wadhawan (4,99 prosentin omistusosuus) ovat pankin suurimmat osakkeenomistajat. Yusuff Alilla on myös merkittäviä osuuksia South Indian Bankissa ja Federal Bankissa.
Kirjeessä RBI:n kuvernöörille All India Bank Employees Association (AIBEA) oli sanonut: Tämän vuoden alussa ylin johto on vaihtunut, ja viime kuukausina olemme huolissamme havaitessamme, että pankki on ehkä jälleen menossa väärä suunta. Sen sijaan, että vahvistaisimme voittoja ja vahvistamme pankkia edelleen, havaitsemme, että liiketoimintaprofiilia yritetään muuttaa, mikä saattaa johtaa pankin vaikeuksiin.
AIBEA kertoi, että useita konttoreja avattiin aiemmin Pohjois-Intian osavaltioissa ja pankki joutui ongelmiin riittämättömän valvonnan ja valvonnan vuoksi. Tästä syystä tilanne syntyi, myös RBI:n näkemyksen mukaan, ja nämä päätökset oli tarkistettava, ja pankki on jo sulkenut monet näistä konttoreista. Mutta saamme tietää, että pohjoisiin osavaltioihin yritetään jälleen avata lisää sivukonttoreita, vaikka pankilla ei ole riittävää infrastruktuuria liiketoiminnan hoitamiseen näillä alueilla. Samoin tämän pankin kustannus-tulosuhde on jo korkea, ja on sanomattakin selvää, että suhdetta on ehdottomasti parannettava huomattavasti, AIBEA:n pääsihteeri CH Venkatachalam sanoi.
Jos keskuspankki ei puutu nyt tehokkaasti tämän pankin asioihin, se joutuu jälleen kerran ongelmiin. Pikkuhiljaa pankin ihmiset ja asiakkaat ovat saaneet takaisin luottamuksensa pankkiin ja sen kumoaminen olisi pankille itsemurhaa, Venkatachalam sanoi.
Dhanlaxmi Bankin talletusten kokonaismäärä oli 10 904,07 miljardia rupiaa maaliskuussa 2020. Sen nettovoitto oli 6,09 miljoonaa rupiaa ja liikevaihto 236,65 miljoonaa rupioita kesäkuussa 2020 päättyneeltä vuosineljännekseltä. Vakavaraisuussuhde (CRAR) Basel III:n ja Core CRAR maaliskuussa 2020 oli 14,41 prosenttia ja 10,69 prosenttia. NPA:n bruttomäärä laski 495,84 rupiaan 31.3.2019 401,22 rupiaan 31.3.2020.
Pankkiliittojen mukaan RBI:n roolia Dhanlaxmi Bankin hallituksessa tulisi tarkistaa, koska muuten keskuspankki joutuisi vastuuseen, jos asiat menevät huonosti. (RBI:lla) ei ole varaa pitää sitä vain pienenä pankkina sen talletusten koon perusteella. Sen on varauduttava järjestelmäshokkiin, jonka tämän lainanantajan romahdus voi aiheuttaa vanhan sukupolven yksityisen sektorin pankeille – joista suurin osa tarvitsee pääomaa, IiAS sanoi.
Covid-19-pandemian jatkuessa RBI:llä on käsissään enemmän kuin tarpeeksi. Pankkilähteiden mukaan keskuspankin ei kuitenkaan pitäisi olla reaktiivisessa tilassa, vaan eturintamassa ja puuttua ongelmaan suoraan.