Punjabin kansallispankin petos: Mikä LoU on, miten tapaus voi vaikuttaa pankkiin

PNB on väittänyt, että kaksi työntekijää oli vilpillisesti antanut sitoumuskirjeitä (LoUs) ja lähettänyt SWIFT-ohjeita Indian Banksin ulkomaisille sivukonttoreille ostajan luottojen nostamiseksi miljardööritimanttikoruliikkeen Nirav Modin yrityksille tekemättä merkintöjä pankkijärjestelmään.

PNB on jo irtisanonut vähintään 10 työntekijää epäillyn rikoksen vuoksi.

Valtion omistama lainanantaja Punjab National Bank (PNB) on ilmoittanut Bombayn pörssille, että se on havainnut 1 771,7 miljoonan dollarin (yli 11 000 miljoonan ruplan) arvoisia vilpillisiä liiketoimia keskisuuressa yrityksen haaraliikkeessä Brady Housessa, Etelä-Mumbaissa. PNB on väittänyt, että kaksi työntekijää oli vilpillisesti antanut sitoumuskirjeitä (LoUs) ja lähettänyt SWIFT-ohjeita Indian Banksin ulkomaisille sivukonttoreille ostajan luottojen nostamiseksi miljardööritimanttikoruliikkeen Nirav Modin yrityksille tekemättä merkintöjä pankkijärjestelmään.

PNB on jo irtisanonut vähintään 10 työntekijää epäillyn rikoksen vuoksi. Pankki ei kuitenkaan ole täsmentänyt, oliko väitetyillä vilpillisillä käyttöoikeussopimuksilla vakuus/käteismarginaali, tai pankin vastuun määrää asesopimusta vastaan.

Lue | Punjab National Bank myönsi 11 000 rupian petoksen Etelä-Mumbain sivukonttorissa

Joten mikä on LoU ja miten se myönnetään?

LoU on vakuutus, jonka yksi pankki antaa toiselle hoitaakseen velvollisuutensa asiakkaan puolesta. LoU on samanlainen kuin remburssi tai takuu. LoU:ita käytetään kansainvälisissä pankkitapahtumissa. LoU myönnetään ulkomaisille tuontilähetyksille, ja siihen osallistuu neljä osapuolta: myöntävä pankki, vastaanottava pankki, maahantuoja ja edunsaajayksikkö ulkomailla. Normin mukaan LoU:n voimassaoloaika on 180 päivää, ja sitä voidaan jatkaa kerran kuudeksi kuukaudeksi. Koska LoU:t ovat eräänlainen lainananto, niillä on yleensä vakuus.

Nirav Modi: 'Mielipide-erot viranomaisten kanssa arvostuksesta'.

LoU:t välitetään pankista pankkiin Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) -ohjeiden kautta, jotka kulkevat kolminkertaisen tarkastuskerroksen läpi. SWIFT-ohje, joka edustaa pankin suostumusta, selvitetään valmistajan, tarkistajan ja todentajan toimesta ennen sen lähettämistä. Toistaiseksi ei ole raportoitu tapauksia SWIFT-ohjeiden rikkomisesta missään päin maailmaa.

Mitkä ovat PNB:n erityiset syytökset tässä tapauksessa?

PNB on väittänyt, että kaksi sen työntekijää myönsi vilpillisesti LoU-lupia ja toimitti SWIFT-ohjeita Indian Banksin ulkomaisille sivukonttoreille ostajan luottojen nostamiseksi Nirav Modin yrityksille, Diamond R US:lle, Solar Exportsille ja Stellar Diamondsille tekemättä merkintöjä pankkijärjestelmään.

Pankki on väittänyt, että yksi tällainen vilpillinen LoU:n liikkeeseenlasku tapahtui 16. tammikuuta 2018 Modin yritysten puolesta ja niiden puolesta, joiden väitettiin esittäneen joukon tuontiasiakirjoja sivuliikkeelle, jossa pyydettiin sallimaan ostajien luotto maksujen suorittamiseen toimittajat ulkomaille. Kun pankkiviranomaiset pyysivät yrityksiä tarjoamaan 100 %:n käteismarginaalin LoU:lle, yritykset väittivät, että he olivat käyttäneet tätä mahdollisuutta myös aiemmin.

Sivukonttoreiden asiakirjoissa ei kuitenkaan ollut tietoja yrityksille myönnetystä tällaisesta järjestelystä. Pankin suorittama sisäinen tutkinta totesi sitten, että muutamat sen työntekijät olivat vilpillisesti myöntäneet Modin yritysten puolesta ja niiden lukuun kahden intialaisen pankin Hongkongissa toimiville sivukonttoreille lupia. PNB on väittänyt, että ostajien väärennettyihin LOU-luotteisiin perustuva luotto on saatettu myös maksaa Nostro-tilin kautta – joka on tili, jota pankki pitää ulkomaan valuutassa toisessa pankissa.

Pankki saattaa joutua varaamaan suurempia varauksia seuraavina vuosineljänneksinä, jos se ei pysty saamaan rahoja takaisin syytetyiltä yrityksiltä. (Express-kuva: Purushottam Sharma/Arkistot)

Vaikuttaako väitetty petos pankkeihin, jotka ovat lainanneet rahaa PNB LoU:ia vastaan?

PNB:n CBI:lle tekemän valituksen mukaan lupakirjat myönnettiin Allahabad Bankin ja Axis Bankin Hongkongin sivukonttoreille, jotka ovat antaneet rahaa edunsaajayhteisölle Modin yritysten puolesta. Tämän seurauksena PNB:n on selvitettävä sopimus näiden sivukonttoreiden kanssa Hongkongin rahaviranomaisen normien mukaisesti.

Ja miten petos vaikuttaa PNB:hen?

Vaikka PNB:n vastuun suuruus tässä tapauksessa ei ole tiedossa, markkinoiden tunnelma on jo vaikuttanut. PNB-osake laski keskiviikkona 9,81 % ja päätyi 145,80 rupiaan osakkeelta, ja sijoittajat menettivät yli 3 000 rupioita yhdessä päivässä.

Pankki saattaa joutua varaamaan suurempia varauksia seuraavina vuosineljänneksinä, jos se ei pysty saamaan rahoja takaisin syytetyiltä yrityksiltä.

Petos paljastui aikana, jolloin intialaiset pankit pyörivät noin 10 000 000 biljoonan rupian stressaantuneen omaisuuden kasan alla. Useimmat julkisen sektorin pankit, mukaan lukien suurin lainanantaja, State Bank of India, ovat tehneet merkittäviä tappioita 31.12.2017 päättyneellä vuosineljänneksellä korkeamman varauksen ja joukkolainojen tuottojen nousun vuoksi.

Jaa Ystäviesi Kanssa: