Selitetty: Pitäisikö Covid-19:n keskellä sukeltaa työntekijöiden huoltorahastoon?

Pitäisikö sinun vetäytyä eläkerahastostasi keskuudessa työpaikkojen menetyksiä, palkanleikkauksia, lainan moratorion päättymistä ja ehdotettua eläkerahaston koronjakoa? Se riippuu tarpestasi ja kuinka se vaikuttaa luottohistoriaasi

EPF:n toimiston ulkopuolella Chandigarhissa. (Ilmainen valokuva/tiedosto)

Koti lainan moratorio päättyi 31. elokuuta , ja lainanottajien on aloitettava koti-, auto-, henkilö- ja muiden lainojen EMI-maksut syyskuussa, ja ne erääntyvät lokakuussa. Niille, jotka ovat menettäneet työnsä tai joiden palkkaa on leikattu merkittävästi, moratorion päättyminen on huolestuttavaa, sillä se edellyttäisi lainojen takaisinmaksua riittämättömien kassavirtojen keskellä. Samalla kun Korkein oikeus on ohjannut pankkeja ja rahoituslaitoksia että tilit, joita ei ole ilmoitettu järjestämättömiksi varoiksi ennen 31. elokuuta, ei ilmoiteta, joten ennen lisämääräyksiä, lainanottajien tulee huomioida, että lainat on maksettava takaisin ja maksun viivästyminen aiheuttaa vain lisätaakkaa.

Vaikka likvidit varat kiinteiden talletusten muodossa ovat stressaantuneita lainaajia, jotka olisivat jo harkinneet hyödyntämistä, ihmisten mielessä on alkanut sukeltaa eläkekorpukseen – työntekijöiden eläkerahastoon –, jota monet olisivat myös pitäneet mahdottomina.

Työntekijöiden huoltorahastojärjestön (EPFO) keskushallitus suositteli tällä viikolla 8,5 %:n koron 2019-2020 maksun jakamista kahteen osaan.

Mikä on viimeaikainen päätös EPF:stä ja mitä se tarkoittaa?

Covid-19:stä johtuviin poikkeuksellisiin olosuhteisiin vedoten EPFO:n keskusjohtokunta on suositellut vuosille 2019-20 suositellun 8,5 %:n koron maksun jakamista kahteen osaan. EPFO hyvittää 8,15 prosenttia yli kuudelle miljoonalle tilaajalleen vuodeksi välittömästi. Loput 0,35 %, joka on sidottu sen osakesijoituksiin, lunastetaan sen pörssirahastoihin tai ETF:ihin sijoitettujen osuuksien lunastamisesta ennen 31. joulukuuta.

Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että eläkerahastoelin pystyy tällä hetkellä maksamaan vain osan koroista, joiden arvo on noin 58 000 miljoonaa rupiaa CBT:n jäsenen mukaan. 0,35 prosentin komponentti eli noin 2 700 miljoonaa rupiaa jää jäljelle ilmeisesti likviditeettiongelmien vuoksi.

EPF:n korko on 8,5 prosenttia alimmillaan seitsemään vuoteen. Jos ETF-osuuksien lunastus ei tapahdu odotetusti, 8,15 %:n korko olisi alhaisin sitten vuosien 1977-1978, jolloin se oli 8 %. 5. maaliskuuta, kun hallitus suositteli 8,5 % korkoa vuosille 2019-20, se ei ollut maininnut ETF-osuuksien lunastusta maksun suorittamiseksi. Muutettu korkoesitys lähetetään nyt valtiovarainministeriön vahvistettavaksi.

Toimitus | Epävarmassa ympäristössä EPFO:n tulee sopeutua laajemman talouden korkoihin, välttää riskejä

EPF-korko vuosien varrella

Pitäisikö sinun vetäytyä EPF:stäsi?

Riippumatta korkojen muutoksista, sijoittajien tulee tarttua nostopyyntöön tarpeensa mukaan. Se on syvästi juurtunut sijoittajien mieleen eläkerahastona, ja se on yksi korpus, johon ihmiset eivät halua koskea. Taloussuunnittelijat sanovat, että nekään, jotka ovat eronneet rahastosta erilaisten taloudellisten tarpeiden vuoksi, eivät halua puhua siitä, koska se jossain heijastelee taloudellista tilaa ja hänen puutteellista taloussuunnitteluaan.

Taloussuunnittelijat kuitenkin sanovat, että yksityishenkilöiden ei pidä epäröidä vetäytyä EPF:stä, jos he näkevät luottohistoriansa olevan vaarassa. Varojen nostamista omasta rahastosta ei pidä nähdä tabuna.

Jos sinulla ei ole vaihtoehtoa ja uskot, että luottohistoriaasi saattaa vaikuttaa kurittomuus lainan takaisinmaksussa, sinun kannattaa tehdä EPF-nosto, sanoi Plan Ahead Wealth Advisorsin perustaja ja toimitusjohtaja Vishal Dhawan. Dhawan totesi, että luottohistorian vaikutus on tärkeä asia ja saattaa vaikuttaa lainanottajan kykyyn saada lainaa rahoituslaitokselta tulevaisuudessa, Dhawan sanoi, ettei eläkerahoihin uppoaminen, vaan luottohistorian vaikuttaminen ei ole hyvä idea. Sukeltuaan EPF-kissuun yksilöt voivat myöhemmin noudattaa kurinalaista lähestymistapaa ja lisätä panoksia sen rakentamiseksi uudelleen, kun talous normalisoituu.

Jos lainanottajien kannattaa huomioida Cibil-luokitus, on myös tärkeää huomioida, että jos EPF:si saa pienempää korkotuloa kuin olemassa olevan lainasi korkotulo, sitä on hyödynnettävä lainan takaisinmaksuun tällä hetkellä. Se on järjetöntä. Kaikki omaisuuserät, jotka ansaitsevat vähemmän korkoa kuin lainan menot, tulisi käyttää takaisinmaksuun ja velkataakan vähentämiseen, Asset Managersin perustaja Surya Bhatia sanoi.

Express selitettyon nyt päälläTelegram. Klikkaus tästä voit liittyä kanavallemme (@ieexplained) ja pysy ajan tasalla uusimmista

Kuinka paljon voit nostaa ja mihin tarkoituksiin?

Ennen eläkkeelle siirtymistä EPFO:n säännöt sallivat varojen nostamisen eri syistä. Vaikka koko summan voi nostaa työttömänä yli kaksi kuukautta, EPFO ​​sallii myös noston eri tarkoituksiin, mukaan lukien asuntolainapääoman takaisinmaksu (jopa 90 % EPF-korpuksesta), ensiapu, kodin remontti, häät ja lasten korkeakoulutus. Asuntolainan takaisinmaksua varten henkilöllä on oikeus nostaa, jos hänellä on viisi vuotta palvelusta.

Myös Explained Your Money | Pitäisikö sinun jatkaa SIP:tä?

Mikä on verovelvollisuus peruuttamisesta?

Jos joku on menettänyt työnsä ja nostaa varoja eläkerahastosta, verovelvollisuus on nolla. Lisäksi jos eroaa PF:stä viiden vuoden jatkuvan työskentelyn jälkeen (mukaan lukien kahdessa eri organisaatiossa, joissa EPF:n saldo on siirretty vanhalta työnantajalta uudelle työnantajalle), verovelvollisuutta ei ole. Jos kuitenkin vetäytyy ennen viiden vuoden työsuhteen päättymistä, peruutuksesta vähennetään TDS 10 %.

``

Miksi EPF:n pitäisi olla viimeinen keino?

Se on yksi säästö, jota koko ajan kerääntyy huomaamattaan. Lisäksi se on nykyisessä ympäristössä korkeimman tuoton tuottava velkainstrumentti. Vuosille 2019-20 korko oli kiinteä 8,5 % ja se on verovapaa kaikissa kolmessa sijoitus-, kerryttämis- ja nostovaiheessa. 8,5 %:n korkotulo verojen jälkeen tarkoittaa 12,4 %:n tuloa ennen veroja henkilölle, jonka tulot kuuluvat 30 %:n marginaaliveroluokkaan. Vertailun vuoksi, State Bank of India tarjoaa 5,4 prosentin koron (ennen veroja) 5–10 vuoden kiinteälle talletukselle. Jotkut hallituksen pienet säästöohjelmat ovat lähellä EPF:ää korkotulojen suhteen, kuten Sukanya Samriddhi Yojana, joka tarjoaa 7,6 prosentin koron (verojen jälkeen) ja julkinen eläkerahasto, joka tarjoaa tällä hetkellä 7,1 prosenttia (verojen jälkeen).

Nykyisissä olosuhteissa taloudellisen stressin koettelevien tulisi myös ymmärtää, että talouden elpyminen voi kestää hieman kauemmin ja siksi heidän on leikattava kustannuksiaan mahdollisimman paljon välttääkseen lisälainanottoa.

Jaa Ystäviesi Kanssa: