Pankkiautomaatin 50. vuotena muistuttaen sen kasvusta – ja huipusta – Intiassa
Viime vuosikymmenen alussa vuonna 1994 toimiluvan saaneet yksityispankit alkoivat laajentaa verkostoaan, mikä antoi suuren sysäyksen pankkiautomaateille.
Tässä 1970-luvun valokuvassa nainen käyttää pankkiautomaattia. Vuonna 2017 tulee kuluneeksi 50 vuotta pankkiautomaatin perustamisesta. (AP) 1990-luvun puolivälissä, kun pankkisektori avautui ja yksityiset pankit tulivat markkinoille, Intian keskuspankki keskusteli asiakaspalvelusta. Ammattiliittojen voiman vuoksi useimmat pankkiirit suhtautuivat kylmästi ehdotuksiin pankkiajan pidentämisestä ja palveluiden tarjoamisesta juhlapyhinä. Tuolloin päättäjät ajattelivat kannustaa suurella tavalla pankkiautomaattien tai pankkiautomaattien asentamista asiakkaiden helpottamiseksi.
Ei ole yllättävää, että ottaen huomioon teknologian ja siihen liittyvät kustannukset, varhainen työntö tuli ulkomaisilta pankeilta. Pankkiautomaatit – myös pankkiautomaatit, pankkiautomaatit tai kassapisteet – nähtiin ensimmäisen kerran Englannissa vuonna 1967 Barclays Bankin luvalla. Intiassa Hongkongin ja Shanghai Bankin piti olla koneen edelläkävijä pari vuosikymmentä myöhemmin, 80-luvun lopulla – ja muut ulkomaiset pankit seurasivat perässä.
Alun perin pankkiautomaattipalvelut rajoittuivat ensisijaisiin asiakkaisiin – varakkaampiin ja varakkaampiin henkilöihin. Mutta vuosisadan vaihteessa Citibank käynnisti Suvidha-ohjelmansa, kun pankkiautomaattien klusteri Bangaloressa alkoi tarjota palveluita paitsi etuoikeutetuille myös kaikille asiakkaille.
Pankkiautomaattien verkoston laajentaminen auttoi ulkomaisia pankkeja kiertämään rajoituksia, jotka asetti vuosittain hyväksyttävien sivukonttoreiden lukumäärälle – sitten 20 WTO:n palvelusopimuksen mukaisesti. Ensimmäisessä vaiheessa pankkiautomaatteja asentaneet pankit rajoittivat niiden käytön omille asiakkailleen. Hieman myöhemmin jotkut pankit yhdistivät kädet pyörittääkseen koneita ja laajentaakseen näitä palveluja. Tässä vaiheessa, kun sen alkuvaiheessa oli ongelmia, sääntelijä käsitteli turvallisuuteen ja turvallisuuteen liittyviä huolenaiheita, erityisesti ulkopuolisissa pankkiautomaateissa, joita ei ollut liitetty pankkien konttoreihin.
Viime vuosikymmenen alussa vuonna 1994 toimiluvan saaneet yksityispankit alkoivat laajentaa verkostoaan, mikä antoi suuren sysäyksen pankkiautomaateille. Jotkut näistä pankeista - HDFC Bank, UTI Bank (josta myöhemmin tuli Axis Bank), ICICI Bank ja IDBI Bank - alkoivat tarjota ilmaisia pankkiautomaattikortteja kaikille asiakkaille. Siinä vaiheessa pankkien oli vielä hankittava viranomaisen hyväksynnät kiertääkseen pankkivalvontalain säännöksiä, jotka määrittelivät pankin toimitiloista suoritettavaa toimintaa. Sääntelyviranomainen löysi tavan sallimalla jälkikäteen tehtävät hyväksynnät.
Yksityiset pankit ymmärsivät, että oli paljon halvempaa ja tehokkaampaa keskittyä pankkiautomaattiverkoston laajentamiseen kuin rakentaa kivijalkakonttoreita. Vähemmän käteistä voitaisiin säilyttää konttoreissa, leikata henkilöstökuluja ja antaa käteistä asiakkaille mihin aikaan päivästä tai yöstä tahansa. Joidenkin pankkien yli 15 vuotta sitten tekemät sisäiset laskelmat osoittivat, että pankkiautomaattien kautta tapahtuvan käteisen jakelun kustannukset olivat kolmannes tai neljännes konttoreissa suoritetusta käteisen nostamisesta.
Kun valtion omistamat pankit, joita johtaa State Bank of India, liittyivät joukkoon, metrojen ulkopuolella asuvat asiakkaat pääsivät pankkiautomaateihin. Kun luvut paisuivat, myös valituksia tuli - ja Intian keskuspankki havaitsi, että maksut vaihtelivat pankeista toiseen. Kuvernööri Y V Reddy perusti sitten työryhmän muotoilemaan järjestelmän kohtuullisten maksujen varmistamiseksi ja sisällyttämään se reilun käytännön sääntöihin. Suoritettuaan analyysinsä RBI teki kaikista pankkiautomaateista ilmaisia muun muassa Yhdistyneen kuningaskunnan, Saksan, Ranskan ja muiden maiden tavoin.
Jotkut pankkiirit protestoivat ja sanoivat, että tämän palvelun tarjoaminen maksaa. Reddyn perusargumentti oli, että tämä oli julkinen etu: käteisen toimittamisesta asiakkaille – joko konttorissa tai pankkiautomaatin kautta – aiheutuneilla kustannuksilla ei ollut merkitystä, koska julkisten talletusten hyväksymisluvan myöntäminen oli sinänsä etuoikeus, jolle pankit voisi hyvinkin tukea pankkiautomaattipalveluja. Hän ilahdutti myös huomauttaessaan, että pankkiautomaatti oli tietyssä mielessä demokratisoinut pankkitoiminnan – ilman etuoikeutettujen tai eliittien erityistä pääsyä koneet olivat samat kaikille asiakkaille.
Myöhemmin kuitenkin valtuudet hinnoitella nämä palvelut palasivat pankeille sen jälkeen, kun sääntelijä lievensi kantaansa. Mutta siihen mennessä pankkiautomaattien alueellinen levinneisyys oli muuttunut ja myös niiden tarjoama pankkipalveluvalikoima. Pelkästään käteisautomaateista he olivat alkaneet tarjota maksu- ja monia muita palveluita, mukaan lukien lainatuotteet, auttamaan miljoonia asiakkaita vähentämään pankkikonttoreissa käymistä erityisesti kaupungeissa. Pankkitoiminnan ulottuvuuden kasvaessa viimeisen vuosikymmenen aikana yhä useammat pankit, erityisesti valtion omistamat, ovat alkaneet asentaa lisää koneita, jotka voivat ottaa vastaan myös käteistä – tukeakseen lakkoja siirtotyöläisiä, jotka lähettävät rahaa takaisin perheilleen kylissä.
Intiassa on nyt yli 2 000 pankkiautomaattia, ja yksin pankkijohtaja SBI:n osuus on yli 43 000. Mutta tämän kasvun on nyt väistämättä saavuttava rajansa. Pankki- ja luottokorttien sekä PoS-automaattien kautta tapahtuvan sähköisen asioinnin lisääntyessä käteisen käyttöaste laskee ja pankkiautomaattien kasvu hidastuu. Maailmanlaajuisesti uuden sukupolven Internet-pankit muuttavat liiketoiminnan johtamistapaa – vaikka Intialla on edelleen runsaasti mahdollisuuksia laajentaa pääsyä pankkipalveluihin, joka on viimeisten 20 vuoden tärkein rahoitusinnovaatio, Yhdysvaltain keskuspankin entisenä johtajana Paul Volckerina. kuvaili sitä Wall Street Journalissa vuonna 2009, saattoi hyvinkin kulkea kurssinsa.
Jaa Ystäviesi Kanssa:
